Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году

Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году Как вакцинировать сотрудников

Законы · 13 November

Государство обязало предпринимателей во всех регионах вакцинировать сотрудников от COVID-19. В некоторых должны привиться до 80% персонала. В статье рассказываем, кого коснулась обязательная вакцинация и как её провести.

Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году «Мы поняли, что выживаем в любых условиях»: как малый бизнес провёл год с коронавирусом

Истории · 13 November

10 предпринимателей рассказали, как их бизнес пережил 2020 год. Удивительно, но факт: почти у всех — рост, новый этап и положительная динамика. Читайте, как справлялись с ковидом бар, цветочный, стоматология, магазин спорттоваров, сеть суши-баров, сервис по доставке фермерских продуктов и магазин сантехники.

Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году Бизнес получит гранты на выплату зарплат

Законы · 13 November

В мае и июне предпринимателям выдадут деньги на срочные нужды — их не придётся возвращать. Сумма гранта зависит от числа работников. Рассказываем, кто может получить деньги, на что их можно потратить и как оформить грант.

Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году Отсрочка по налогам в 2020 году

Законы · 13 November

Предприниматели из пострадавших отраслей получили отсрочку по налогам и страховым взносам. Но не все и на разный срок — всё зависит от размера бизнеса и уровня потерь. Рассказываем, кто и при каких условиях может заплатить и отчитаться позже.

Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году Как не платить за аренду, если ТЦ закрыли

Законы · 13 November

Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году Как законно не платить за аренду во время эпидемии

Законы · 13 November

Госдума продлевает для бизнеса и пенсионеров отсрочку по уплате долгов

Авторами поправок выступили вице-спикер Совета Федерации Андрей Турчак, глава фракции «Единая Россия» в Госдуме Сергей Неверов и руководитель думского комитета по информполитике Александр Хинштейн.

В стране сохраняется сложная эпидемиологическая ситуация, и меры поддержки самых уязвимых граждан и бизнеса необходимо продлить, заявили инициаторы в пояснительной записке.

«Законопроект коснется 2,2 млн организаций и почти 2 млн российских пенсионеров», — уточнил коллегам Хинштейн.

Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году

Мишустин: Наша задача — продолжить поддержку людей, занятых в малом бизнесе

До 1 июля 2021 года предполагается продлить период, в который судебный пристав не может налагать арест или изымать движимое имущество должника-гражданина, которое находится по его месту пребывания. Прежний срок — до 31 декабря 2020 года.

Отметим, что исключение составляют принадлежащие должнику транспортные средств (речь об автомобильных транспортных средствах, мотоциклах, мопедах и легких квадрициклах, трициклах и квадрициклах, самоходных машинах).

Их изымать по-прежнему будет можно.

Кроме того, продлевается рассрочка по платежам в отношении тех долгов, по которым исполнительные документы были предъявлены к принудительному исполнению до 1 мая 2021 года (было — до 1 октября 2020 года). Пенсионеры могут получить отсрочку по кредитным договорам в пределах 1 миллиона рублей.

Она предоставляется не более чем на два года и не позднее, чем до 1 июля 2022 года. Для малого и среднего бизнеса предусматривается годовая рассрочка взыскания задолженности по налогам, сборам, страховым взносам или кредитному договору, если сумма долга не превышает 15 млн рублей.

Послабление предприниматели смогут получить не позднее, чем до 1 августа 2021 года.

Уточним, каких именно категорий касается законопроект. Во-первых, это получатели пенсий по старости, инвалидности или пенсии по потере кормильца.

Установлено условие — пенсия должна быть единственным доходом и не должна превышать двух минимальных размеров оплаты труда.

Для получения меры поддержки в собственности пенсионера не должно находиться иной недвижимости, кроме той, где он проживает.

Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году

Банк России продлил реструктуризацию кредитов малому бизнесу

Вторая категория, которая попадает под действие документа, — малый и средний бизнес из списка наиболее пострадавших отраслей. На внесудебную рассрочку не смогут рассчитывать компании и ИП, которые попадают под действие моратория на банкротство: они получают рассрочку через суд.

Еще одно ограничение — рассрочка не действует для долгов в части возмещения вреда здоровью, компенсации морального вреда, выплате выходных пособий и зарплате. На время действия меры должникам запрещается становиться поручителями, выдавать гарантии и продавать или отчуждать свое имущество. А юрлицам нельзя будет выплачивать дивиденды, распределять прибыль между учредителями.

  • «Принятие законопроекта поможет защитить наиболее уязвимые категории граждан и предприятий, минимизировать для них долговую нагрузку, а также обеспечить безопасность граждан в период карантинных мероприятий», — прокомментировал документ глава профильного Комитета по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев.
  • Комментарий
  • Вице-спикер Совета Федерации, секретарь Генсовета «Единой России» Андрей Турчак:

«К сожалению, ситуация с распространением коронавируса в нашей стране остается сложной.

В сложившихся обстоятельствах очень важно, чтобы предложенные «Единой Россией» дополнительные меры поддержки малого и среднего бизнеса, а также пенсионеров были возобновлены как можно скорее.

Этого решения ждут многие пожилые люди и предприниматели, чей бизнес не успел восстановиться в короткий период спада заболеваемости.

В частности, мы предлагаем продлить временный мораторий на изъятие движимого имущества, находящегося по месту жительства должника, до 1 июля 2021 года. Кроме того, отсрочка по взысканию задолженности продлевается до 1 мая следующего года.

Данной льготой могут воспользоваться пенсионеры, чей долг не превышает 1 млн рублей и малый и средний бизнес из наиболее пострадавших отраслей с задолженностью не более 15 млн рублей. Отсрочка выплаты по долгам поможет им пережить трудные времена, избежать снижения уровня жизни или банкротства».

Как пенсионерам и ИП получить исполнительные каникулы ФССП — Все по шагам

С 2020 года должники смогут получить исполнительные каникулы в ФССП. Эта льгота предусматривает рассрочку по долгам, взыскиваемым приставами. Для получения исполнительных каникул нужно подать заявление в ФССП, подготовить график погашения долгов. О правилах получения каникул расскажут эксперты «Все по шагам».

Новый закон об исполнительных каникулах ФССП

Уже с апреля 2020 года в России действуют налоговые и кредитные каникулы в связи с пандемией коронавируса. Эти меры поддержки доступны гражданам, предприятиям малого и среднего бизнеса. Основной целью налоговых и кредитных каникул является перенос текущих платежей на будущие сроки, либо переход на удобный график выплат.

О необходимости введения каникул в исполнительном производстве депутаты Госдумы высказывались еще в конце марта 2020 года.

Это логично, поскольку должники изначально находятся в тяжелом финансовом положении, а ситуация с банкротством вообще делает их неплатежеспособными. К концу мая инициативная группа депутатов подготовила законопроект об исполнительных каникулах ФССП.

10 июня законопроект был рассмотрен и утвержден в первом чтении. Основные моменты, связанные с предоставлением исполнительных каникул по новому закону:

  • исполнительные каникулы ФССП предусматривают не освобождение от долгов, а рассрочку по выплатам в пользу взыскателя на 1 год (организации и ИП) или 2 года (граждане);
  • претендовать на рассрочку могут только пенсионеры, малый и средний бизнес, причем в новом законе есть множество дополнительных ограничений;
  • исполнительные каникулы предоставляются по письменному заявлению должника;
  • обязательным условием для получения рассрочки является подготовка графика погашения долга.

Обратите внимание! Хотя законопроект пока принят только в первом чтении, его окончательное утверждение ожидается не позднее конца июня 2020 года. Депутаты могут изменить отдельные пункты документа, но не его суть. Поэтому основные условия и требования для получения исполнительных каникул уже известны.

Эксперты сайта «Все по шагам» подготовили обзор нового закона, расскажут о порядке получения исполнительных каникул ФССП. Текст законопроекта, утвержденный в первом чтении, можно скачать в приложении к этому материалу.

Условия для получения исполнительных каникул в ФССП

Итоговый вариант закона об исполнительных каникулах дает льготу только небольшому количеству должников. Чтобы получить рассрочку, организации, ИП и граждане должны соблюсти множество условий и требований. Проверять соответствие требованиям будут сотрудники ФССП

Читайте также:  Приказ о переводе сотрудника на дистанционную работу в связи с коронавирусом, образец

Для граждан

В первоначальном варианте законопроекта предусматривались каникулы почти для всех категорий должников. В итоговой версии документа льгота сохранилась только для пенсионеров. Вот полный перечень условий, при которых гражданин — должник может рассчитывать на исполнительные каникулы ФССП:

  • необходимо подтвердить статус пенсионера (страховая пенсия, пенсия по инвалидности или по потере кормильца);
  • ежемесячный размер пенсии не должен превышать 2 МРОТ (так как 1 МРОТ в 2020 году составляет 12 130 рублей, размер пенсии для получения каникул не может превышать 24 260 рублей);
  • льгота предоставляется только по кредитным долгам перед банками, МФО (по задолженности ЖКХ, перед ФНС или перед другими кредиторами каникулы получить нельзя);
  • максимальный размер задолженности, при которой дадут каникулы, не может превышать 1 млн. рублей (эта сумма считается на дату подачи заявления).

Комментарий юриста. Исходя из указанных выше условий, под исполнительные каникулы подпадают почти все пенсионеры – должники, однако им все равно придется брать справку в ПФР о виде пенсии и размере выплат. Возможен вариант, что приставам поручат самостоятельно запрашивать эту информацию, чтобы избежать визитов граждан в ПФР.

Еще одним интересным моментом нового закона является подготовка заявителем графика погашения долга.

Чтобы составить этот документ нужно узнать в ФССП точную сумму задолженности, разделить ее на количество календарных месяцев рассрочки. При подаче заявления должник обязуется соблюдать график, т.е.

фактически гарантирует взыскателю полное погашение задолженности за период каникул. О минусах такой льготы расскажем ниже.

Для малого и среднего бизнеса

К малому и среднему бизнесу могут относиться юридические лица или ИП. Исполнительные каникулы ФССП могут получить только должники, внесенные в реестр МСП по состоянию на 1 марта 2020 года. Проверить, входит ли ваше предприятие в реестр МСП, можно на сайте налоговой службы.

Еще одним условием для получения каникул является подтверждение, что организация или ИП пострадали от коронавируса.

Перечень сфер деятельности, наиболее пострадавших от пандемии, уже утвержден Правительством РФ (перечень кодов ОКВЭД можно скачать в приложении к этому материалу).

Основной вид деятельности юридического лица или ИП должен соответствовать списку ОКВЭД по наиболее пострадавшим отраслям. В иных случаях исполнительные каникулы не предоставляются.

Узнайте больше  Могут ли приставы высчитывать долг с пенсии

В новом законе указано ограничение по максимальной сумме задолженности для рассрочки. Она не может превышать 15 млн.

рублей (сумма считается на дату подачи заявления). Также учтите, что каникулы даются только по задолженности по налогам, страховым взносам, кредитам.

Требования других кредиторов, в том числе контрагентов по бизнесу, должны погашаться по обычным правилам.

Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году

Какие документы нужны для получения исполнительных каникул

Для получения рассрочки по исполнительному производству пенсионер должен подать заявление. Для подтверждения права на каникулы гражданин прикладывает:

  • справку из ПФР о виде пенсии;
  • справку из ПФР о ежемесячном размере пенсии;
  • график погашения долга.

Документы о пенсии можно получить лично в ПФР, через Госуслуги или через Личный кабинет на сайте пенсионного ведомства. Документы по исполнительному производству предоставлять не нужно, так как они есть у приставов.

Организациям и ИП нужно приложить к заявлению график погашения долга, лист записи ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Проверить, соответствует ли основной вид деятельности кодам ОКВЭД по коронавирусу, приставу смогут самостоятельно. Листы записи ЕГРЮЛ или ЕГРИП можно получить лично в ИФНС либо через сайт налоговой службы.

Что нужно указать в заявлении на исполнительные каникулы ФССП

Новым законом не утверждена единая форма заявления на исполнительные каникулы. В заявлении достаточно указать:

  • информацию о подразделении ФССП, о приставе, ведущем дело;
  • данные о должнике, его адресную и контактную информацию;
  • реквизиты исполнительных производств, по которым заявитель просит рассрочку;
  • подтверждение, что должник соответствует условиям для предоставления каникул;
  • просьба о предоставлении рассрочки;
  • перечень приложенных документов;
  • подпись, дата.

Обратите внимание! Исполнительные каникулы можно получить только один раз.

Если в отношении должника возбуждено несколько исполнительных производств, сумма задолженности по ним будет считаться в совокупности.

Если в ФССП открыты производства по требованиям разного характера, для рассрочки будут учтены только долги по кредитам (а для малого и среднего бизнеса еще по налогам и страховым взносам).

Получение исполнительных каникул может оказаться невыгодным для должника – пенсионера. Согласно Закону № 229-ФЗ приставы могут удерживать не более 50% от пенсии. При подготовке графика погашения нужно разделить всю сумму кредитной задолженности максимум на 24 месяца.

Например, при сумме в 1 млн. рублей и каникулах на 2 года пенсионеру придется платить ежемесячно почти 42 000 рублей. Это заведомо превышает размер пенсии в России, что делает рассрочку невыгодной для должника.

Подробнее об этих нюансах вы можете узнать на консультации юриста «Все по шагам».

Узнайте больше  Как узнать и проверить постановление пристава

Образец заявления

Мы подготовили образец заявления по предоставлению исполнительных каникул в ФССП в соответствии с новым законом. Вы можете заполнить его самостоятельно, либо обратиться за помощью к нашим юристам.

Подать документы можно непосредственно в ФССП или отправить по почте. Также на период карантина по коронавирусу прием документов ФССП организован через специальные ящики.

Подробнее об этих нюансах читайте в предыдущем материале.

На какой срок дают каникулы

Должник может сам указать срок, на который он просит рассрочку. Однако в новом законе есть ряд ограничений:

  • пенсионерам – должникам каникулы предоставляются на срок до 24 месяцев, но не позже 1 июня 2022 года;
  • малому и среднему бизнесу рассрочку дадут на срок до 12 месяцев, но не позже 1 июня 2021 года;
  • исполнительные каникулы доступны только по производствам, возбужденным ФССП до 1 октября 2020 года.

Обращаем внимание на последний пункт в списке. Если взыскатель подаст документы в ФССП после 1 октября 2020 года, должник не сможет получить рассрочку.

Что будет если не платить по графику

При получении заявления пристав издаст постановление о предоставлении рассрочки, отправит его копию взыскателю и должнику.

С этого момента приостанавливаются все исполнительные действия, в том числе арест и реализация имущества, списание по счетам. Ранее введенные ограничения сохранятся в полном объеме.

Кроме того, в период действия каникул приставы смогут вводить запрет на регистрационные действия с недвижимостью и транспортом.

В период действия рассрочки заявитель обязан соблюдать график погашения долга. При неполной или несвоевременной оплате исполнительные каникулы будут аннулированы. После этого взыскание будет осуществляться по стандартным правилам Закона № 229-ФЗ.

Если у вас возникли вопросы, либо требуется помощь в получении исполнительных каникул ФССП, обращайтесь к юристам сайта «Все по шагам». Мы поможем даже в самой сложной ситуации.

Исполнительные каникулы будут продлены — legal.report

20.11.2020
 22387

Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году duma.gov.ru

В Госдуму внесен законопроект о продлении исполнительных каникул, объявленных для некоторых категорий бизнеса и граждан. Соответствующий документ появился в базе нижней палаты парламента.

Закон, которым устанавливаются особые правила ведения исполнительного производства в период распространения новой коронавирусной инфекции, был принят в июле. Как рассказывал L.

R, исполнительными каникулами разрешили воспользоваться представителям малого и среднего бизнеса из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии, а также одиноко проживающим пенсионерам, не имеющим других источников доходов, кроме пенсий.

Читайте также:  Антикризисные меры правительства по поддержке бизнеса в связи с коронавирусом в 2021 году: что делают власти для стабилизации ситуации

Каникулы не распространяются на должников из числа юрлиц и предпринимателей, в отношении которых применен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов.

Суть исполнительных каникул в следующем. Должникам с их согласия ФССП предоставляет однократную рассрочку по исполнительным документам, предъявленным до 1 октября 2020 года.

В рамках новой законодательной инициативы этот срок предлагается продлить до 1 мая 2021 года в связи с «сохраняющейся сложной эпидемиологической ситуацией на фоне пандемии новой коронавирусной инфекции».

Наряду с этим в срок до 1 июля 2021 года в отношении должников — граждан и индивидуальных предпринимателей — не будут применяться меры принудительного исполнения, связанные с арестом и изъятием имущества должника, находящегося по месту их жительства (пребывания), за исключением транспортных средств.

В течение срока рассрочки не применяются меры принудительного исполнения, за исключением судебного ареста имущества и запрета на осуществление регистрационных действий. При этом должники не вправе совершать сделки, связанные с выдачей поручительств, гарантий, с отчуждением или обременением своего имущества.

Юридическим лицам также запрещается выплачивать дивиденды и распределять прибыль между участниками. Задолженность необходимо погашать ежемесячными платежами в равных долях. При нарушении графика исполнительное производство осуществляется в общем порядке.

Постановление о рассрочке, вынесенное судебным приставом-исполнителем, взыскатель может обжаловать у вышестоящего должностного лица ФССП или оспорить в суде.

Субъектам МСП рассрочка предоставляется не более чем на год. Сумма задолженности по исполнительным документам не должна превышать 15 млн рублей.

Пенсионерам с совокупным размером пенсии менее двух величин минимального размера оплаты труда предоставят рассрочку по исполнительным производствам, касающимся исключительно кредитных долгов на сумму не более 1 млн рублей. Срок рассрочки составит не более чем два года.

По данным ФССП России, в октябре 2020 года на принудительном исполнении находилось более 2,2 млн исполнительных производств о взыскании налогов, сборов или кредитной задолженности в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей. Всего на общую сумму более 860 млрд рублей, из них более 676 млрд составляют кредиты.

В отношении пенсионеров с совокупным размером пенсии менее двух величин минимального размера оплаты труда возбуждено 1,9 млн исполнительных производств на сумму более 361 млрд рублей. Из них кредиты — более 354 млрд рублей.

Как малому и среднему бизнесу уйти на кредитные каникулы. И стоит ли :: РБК Pro

Материал раздела Основной

Предприниматели, которые испытывают сложности с платежами по кредиту, получили возможность уйти на кредитные каникулы. Разберемся, как это сделать, и главное — не станет ли отсрочка обременением в будущем

Исполнительные каникулы (каникулы по исполнительному производству) для малого и среднего бизнеса: что это такое, как получить в 2021 году

Донат Сорокин / ТАСС

Согласно ст. 6 и 7 федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (далее — Закон о кредитных каникулах), заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы — льготный период, в рамках которого заемщик освобождается от исполнения своих обязательств по кредитному договору.

На предоставление кредитных каникул могут рассчитывать субъекты малого и среднего предпринимательства (далее — МСП), а также физические лица — индивидуальные предприниматели, которые получают право выбрать предоставляемую им льготу: освобождение от исполнения обязательств по кредиту на срок кредитных каникул или уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Что служит основанием для получения кредитных каникул?

Для того чтобы получить право уйти на кредитные каникулы, субъект МСП должен работать в одной из отраслей, которые правительство включило в число наиболее пострадавших из-за распространения коронавируса. Среди них, в частности, авиа- и автоперевозки, физкультурно-оздоровительная деятельность, туризм, гостиничный бизнес, общественное питание и ряд других.

Если деятельность субъекта МСП не входит в данный список, он вправе рассчитывать на реструктуризацию предоставленного кредита — Банк России еще до вступления в силу Закона о кредитных каникулах проинформировал об этом кредитные и микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

Каков максимальный размер кредита для предоставления каникул?

Установлен и максимальный размер кредита, по которому заемщик вправе рассчитывать на предоставление кредитных каникул:

  • по ипотечным кредитам он составляет 1,5 млн руб.;
  • по автокредитам — 600 тыс. руб.;
  • по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. руб.;
  • по потребительским кредитам для физлиц — 250 тыс. руб.;
  • по кредитным картам для физлиц — 100 тыс. руб.

Кто и как сможет получить рассрочку по долгам

Государственная
Дума приняла в третьем, окончательном чтении Закон «Об особенностях исполнения
судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а также возврата
просроченной задолженности в период распространения новой коронавирусной
инфекции». Среди его авторов – руководитель фракции «Единая Россия» Сергей
Неверов и Председатель Комитета по информационной политике, информационным
технологиям и связи Александр Хинштейн.

«Вслед за арендными, налоговыми и кредитными каникулами мы предлагаем ввести так
называемые исполнительные каникулы для предприятий малого и среднего бизнеса,
наиболее пострадавших в период пандемии, а также для пенсионеров, чей доход
составляет не более двух прожиточных минимумов», — пояснял суть изменений
Александр Хинштейн.

Льготный
режим может затронуть около четырех миллионов организаций и индивидуальных
предпринимателей и свыше полутора миллионов пенсионеров, имеющих просроченную
задолженность.

Кто сможет получить рассрочку по долгам?

  • Пенсионеры, получающие пенсии по старости, по инвалидности или пенсии по случаю
    потери кормильца в размере менее 2 МРОТ и не имеющие иных источников дохода и недвижимого имущества. Их долг по кредитному договору не должен превышать 1 млн рублей.
  • Юридические
    лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся субъектами малого и среднего
    предпринимательства, включенными в список наиболее пострадавших от последствий
    распространения коронавирусной инфекции отраслей экономики. Их долг не должен
    превышать 15 млн рублей.

На что предоставляется рассрочка?

  • Для
    пенсионеров – на долги по кредитному договору.
  • Для индивидуальных
    предпринимателей и субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей — на взыскания задолженности имущественного
    характера.

На какой срок предоставляется рассрочка?

  • Для
    пенсионеров рассрочка предоставляется однократно сроком до 1 июля 2022 года.
  • Для
    бизнеса – до 1 августа 2021 года.

Как
получить рассрочку?

«Для
получения рассрочки не потребуется прибегать к помощи судебных инстанций,
достаточно обращения непосредственно в Федеральную службу судебных приставов», — поясняет Председатель профильного Комитета по безопасности и противодействию
коррупции Василий Пискарев. Это, по его словам, существенно ускорит
решение вопроса.

  • Есть ли
    ограничения по предоставлению рассрочки?
  • Да, рассрочка по долгу не будет
    распространяться, в частности, на предпринимателей, имеющих долги по уплате
    заработных плат своим работникам.
  • Какие еще нормы есть в новом законе?
  • До 31 декабря 2020 года в отношении
    должников-граждан не будут применяться меры принудительного исполнения,
    связанные с арестом и изъятием имущества должника, находящегося по месту их
    жительства (пребывания), за исключением транспортных средств.
  • Кроме
    того, судебные приставы не смогут изымать и реализовывать арестованное
    имущество пенсионеров.

Кредитные каникулы: кто может воспользоваться и на каких условиях

Внимание! Прием заявок на предоставление кредитных каникул завершился 30.09.2020. Актуализация данного материала прекращена.

На кого распространяются каникулы? Все субъекты малого и среднего предпринимательства, работающие в отраслях, определенных правительством.

На какие договоры распространяются каникулы? Любые кредитные договоры и договоры займа, заключенные с кредитными организациями или некредитными финансовыми организациями до вступления в силу новых правил, т.е. до 3 апреля 2020 года.

В чем суть каникул? Заемщик вправе «заморозить» платежи по кредиту на срок до полугода со дня подачи обращения или позже. Обратиться в банк нужно не позднее 30 сентября 2020 года.

У индивидуальных предпринимателей есть дополнительная опция: вместо «заморозки» платежей ИП вправе платить их в сниженном размере в период каникул.

Длительность каникул заемщик определяет самостоятельно. Если заемщик не укажет конкретный срок и его начало, он принимается за шесть месяцев с момента направления требования о предоставлении каникул.

Важный момент: если к началу кредитных каникул у заемщика была обязанность уплатить проценты и штрафы за ненадлежащее исполнение своих обязательств, она также «замораживается».

Центробанк разъяснил, что при отражении в кредитной истории каникулы не «обнуляют» период просрочки, который образовался до их предоставления в отношении основного долга, но такой период «обнуляется» в отношении процентов и неустойки.

Читайте также:  Заявление на отгул за работу в выходной день, образец

Что будет после окончания кредитных каникул? Заемщик возобновит оплату кредита на условиях, аналогичных периоду до каникул (т.е. никаких повышенных платежей не будет).

Срок возврата кредита пролонгируется с тем расчетом, чтобы заемщик вернул задолженность, образовавшуюся за время каникул.

Как получить кредитные каникулы? Направить требование в свободной форме кредитору способом, предусмотренным в договоре. ИП может направить требование с помощью мобильного телефона (за исключением требования по ипотечному кредитному договору). Прилагать к требованию какие-либо документы не нужно.

Исходя из правил предоставления каникул, рекомендуем указать в требовании следующую информацию: сведения о кредитном договоре (договоре займа); указание на то, в какой из пострадавших отраслей ведет деятельность заемщик; период отсрочки (по умолчанию он составляет 6 месяцев). Рекомендуем также обратиться к организации-кредитору, возможно, она разработала типовую форму требования.

Кредитор обязан сообщить о предоставлении кредитных каникул в течение 5-ти дней. Если в течение 10-ти дней заемщик не получит ответ, каникулы считаются предоставленными с даты, указанной в требовании.

Есть ли особенности расчета процентов, которые «набегают» за период каникул? Проценты начисляются в том же размере, как если бы заемщик продолжал исполнять прежние условия кредитного договора. Такие проценты после окончания кредитных каникул включаются в сумму основного долга.

Может ли заемщик продолжать получать деньги по открытой кредитной линии? Нет, на период каникул обязательства кредитора по предоставлению денежных средств приостанавливаются.

Можно ли досрочно гасить кредит в период каникул? Да, можно. При этом каникулы не прекращаются, пока сумма досрочных платежей не достигнет общей суммы платежей по основному долгу и процентам, которые приходятся на льготный период.

Можно ли прекратить кредитные каникулы? Да, в любой момент по заявлению заемщика.

Открыть полный текст документа

Кредитные каникулы для бизнеса во время коронавируса | Как получить кредитные каникулы от государства

В 2020 году предприниматели могли оформить отсрочки по кредиту и на 6 месяцев поставить на стоп все платежи. Обратиться в банк нужно было до 30 сентября 2020 года.

Сейчас возможность воспользоваться условиями 2020 нельзя, хотя подобный законопроект рассматривают — о новостях мы обязательно сообщим в нашем телеграм-канале.

 Сейчас можно только спросить банк, на каких условиях он предоставляет отсрочку (реструктуризацию).

Кредитные каникулы в 2020 — мера поддержки государства. Банки не могут сделать условия хуже. Есть две программы: для предпринимателей, у которых доход упал минимум на 30 %, и для бизнеса из пострадавших отраслей. Выбор делает предприниматель, но нужно подходить под критерии из закона. Взять каникулы по двум программам сразу нельзя. Теперь подробно про каждую.

Для ИП, у которых доход упал минимум на 30 %

???????? Статья 6 Закона № 106-ФЗ

Индивидуальные предприниматели могут оформить каникулы на кредиты для бизнеса, которые взяли до 3 апреля 2020 года. Бизнес может быть любым, а не только из особо пострадавших отраслей. ОКВЭД не важен. Компаниям такую отсрочку не дают.

Условия для каникул 

Их три:

  1. Размер кредита до 300 000 ₽ по потребкредитам и до 600 000 ₽ по автокредитам с залогом. Смотрят изначальную сумму по договору с банком, а не остаток долга.

  2. Доход предпринимателя за предыдущий месяц упал минимум на 30 % по сравнению с 2019 годом. Получается, каникулы смогут оформить даже предприниматели, до которых кризис дойдет значительно позже пика пандемии, например, в августе. Сумму дохода узнают из сведений, представленных за 2019 год в налоговую, и делят на 12. Если заемщиков два и больше, берут общий доход.

  3. Предприниматель ранее не оформлял ипотечные каникулы.

Банк не может отказать в отсрочке, если все условия предприниматель подтвердил документами.

Полная отсрочка или уменьшение платежа 

Предприниматель выбирает: весь период отсрочки не платить ни рубля или ежемесячно вносить посильную сумму. Это указывают в требовании банку.

Срок каникул

Отсрочку дают на срок до 6 месяцев. Сколько нужно времени, решает предприниматель. Начало каникул можно определить даже задним числом. Но не больше чем за 14 дней до обращения в банк. Если в требовании не написать срок и дату начала, банк даст отсрочку на 6 месяцев с даты обращения. Прервать каникулы можно в любой момент.

Как оформить каникулы

Для отсрочки предприниматель подаёт в банк требование. Лучше прямо указать, что нужна отсрочка по закону № 106-ФЗ. Кроме коронавирусных каникул, банки оформляют реструктуризацию на своих условиях — и они бывают хуже. В каком виде направить требование, надо уточнить у сотрудников. По закону банки должны принимать обращения заёмщиков даже по телефону.

В течение пяти дней банк запрашивает документы о доходе. Точный список документов — на усмотрение банка. Принести их нужно в течение 90 дней. При этом банк может сам взять сведения в налоговой, пенсионке и соцстрахе.

Дальше в течение пяти дней документы проверяют и сообщают об отсрочке или отказе. Безопаснее дождаться ответа и только потом останавливать платежи.

Если окажется, что отсрочку не дали, а очередного платежа нет, насчитают неустойку. 

Если банк молчит в течение 10 дней, считается, что отсрочка наступила автоматом. Но на деле лучше позвонить и убедиться.

Что будет с платежами, процентами и штрафами

Кредитные каникулы — это не прощение долга. Скидок тоже нет. Накопившиеся платежи придётся платить, когда отсрочка кончится. А проценты за пользование кредитом прибавятся к «телу». За счёт этого увеличится срок кредита. Под конец отсрочки банк пришлёт новый график.

Если появятся деньги, можно внести их в счёт основного долга. Это не отменит каникулы.

На время отсрочки банк закрывает кредитную линию. После можно пользоваться ей на прежних условиях.

Штрафы и неустойки, которые появились до каникул, замораживаются. Платить их придётся потом. Новые штрафы насчитывать нельзя. Ещё банк не сможет забрать залог и потребовать досрочный возврат кредита.

Для бизнеса из пострадавших отраслей 

???????? Статья 7 Закона № 106-ФЗ

Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса из особо пострадавших отраслей могут оформить каникулы на кредиты и ипотеку, которые взяли до 3 апреля 2020 года. 

Реестр МСП ведёт налоговая. Список пострадавших формирует государство. Деятельность определяют по основному ОКВЭД. Список надо смотреть самый свежий — его постоянно пополняют. Других условий нет, подтверждать снижение дохода не нужно. Если заёмщик подходит по условиям, банк не может отказать в отсрочке.

Полная отсрочка или уменьшение платежа 

ООО имеют право только на полную отсрочку платежей. 

У индивидуальных предпринимателей есть выбор: взять полную отсрочку и не платить совсем или уменьшить ежемесячную сумму до посильной. 

Срок каникул

Отсрочку дают на срок до 6 месяцев. Желаемый срок заёмщик сообщает банку. Оформить каникулы на прошедшее время нельзя. Если в требовании банку не указать срок, отсрочка автоматом встанет на 6 месяцев.

Прекратить каникулы и платить как раньше можно в любой момент.

Как оформить каникулы

Для каникул заёмщик обращается в банк с требованием. Важно сообщить, что нужна именно отсрочка по закону № 106-ФЗ, а не реструктуризация. Собственные программы банков часто менее выгодны.

Каким способом отправить уведомление, уточняют в банке. ИП могут заявить требование об отсрочке по телефону. 

Об одобрении каникул или отказе банк сообщает в течение пяти дней. Молчание банка дольше 10 дней считается одобрением. Точно ли дали отсрочку, лучше проверить.

Что будет с платежами, процентами и штрафами

Кредитные каникулы — это отсрочка уплаты долга и процентов. Когда отсрочка кончится, неуплаченные проценты прибавятся к основному долгу. Срок кредита увеличится. Новый график составит банк. Каникулы не кончатся, даже если иногда вносить платежи или переплачивать по сумме долга. 

Для пострадавшего бизнеса есть бонус. Если банк участвует в программе Минэкономразвития и получает субсидии, на каникулах проценты за пользование кредитом снизят на 67 %. Список банков-участников есть тут.

Пользоваться кредитной линией во время каникул нельзя. После можно на прежних условиях.

Штрафы и неустойки не начисляют. А те, что появились до каникул, замораживают и переносят на время после. Потребовать кредит досрочно или забрать залог банк не имеет права.

Что делать, если бизнес не подходит под кредитные каникулы от государства

В таком случае нужно пользоваться собственной программой вашего банка — во время пандемии у него наверняка такая есть. Банк России даже рекомендовал банкам по своей инициативе рассказывать о своих программах реструктуризации, если заёмщик не подходит под коронавирусные каникулы. 

Статья актуальна на 08.02.2021

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *