Перевод от незнакомца – повод обрадоваться или насторожиться
Дзынь! На телефоне высветилось уведомление – на вашу карту упала кругленькая сумма.
Что делать? Радоваться? О да, возможность получить манну небесную прекрасна. К сожалению, в современной жизни все как в кино – вместе с большими деньгами, начисленными на карту от незнакомца, могут прийти большие неприятности. В большинстве случаев оказывается, что перевод отправили мошенники, которые хотят воспользоваться вашей невнимательностью и отзывчивостью.
Давайте вместе разберемся, почему случайные деньги в наше время – повод насторожиться, а не потратить или сохранить себе этот подарок судьбы.
Способы мошенничества
У мошенников есть несколько схем с перечислением денег жертве. Есть максимально простые, основанные на банальной невнимательности, а есть довольно изощренные и грозящие жертве тяжелыми последствиями наподобие суда.
Рассмотрим эти схемы на примерах, чтобы знать врага в лицо.
СМС о зачислении с чужого номера
Галина Сергеевна – женщина в возрасте. Ей пришло СМС-уведомление о пополнении карты на 10 тысяч рублей, но не от банка, а с обычного номера телефона. В силу возраста и неосведомленности она не заметила подмены отправителя, ведь текст сообщения был аналогичным банковскому.
Следом за сообщением раздался звонок: «Здравствуйте, меня зовут Виталий, и я только что перевел вам 10 тысяч рублей, потому что случайно ошибся номером. Эти средства предназначены моей бывшей жене в качестве алиментов. Пожалуйста, переведите деньги на ее номер прямо сейчас, иначе она устроит скандал, а мои дети останутся без лекарств».
Галина Сергеевна – женщина ответственная и сердобольная, чужие деньги ей не нужны. Мошенник же давит на жалость и подгоняет ее, чтобы она не успела здраво оценить ситуацию. Так женщина может совершить перевод и потерять личные сбережения. И велика вероятность, что человек не найдет в себе сил разбираться с возвратом.
Для кого-то ситуация покажется слишком простой: номер не тот, как такового зачисления не было, – но для людей, которые плохо разбираются в нюансах банковских переводов и легко поддаются уговорам, она может стать ловушкой.
И даже если жертва внимательно перепроверит свой счет, узнает о том, что поступления не было, и не переведет деньги, ее могут поймать на другом моменте.
Зачастую в конце подобных сообщений оставляют гиперссылку с текстом «подробнее». Человек переходит по ней, чтобы узнать, что это за сумма или просто из любопытства, и в этот момент на устройство устанавливается вредоносное программное обеспечение для кражи данных. Такой способ называют фишингом.
Фишинг – разновидность интернет-мошенничества для выманивания личных данных.
Легче всего поддаются обману люди в возрасте и пенсионеры
Марине пришло push-уведомление – перевод на 50 тысяч рублей от неизвестного отправителя. Марина проверила баланс карты и действительно увидела пополнение.
Она не стала ничего предпринимать и решила дождаться звонка – наверняка кто-то ошибся и попросит сделать возврат. Спустя время ей и в самом деле позвонили и попросили вернуть перевод, но по другим реквизитам.
Ей пришли деньги от Ивана В., а вернуть их нужно Диане С.
Когда вас просят о подобном, следует насторожиться. Скорее всего, это не просто невнимательный бедолага, а мошенник, который отправил вам ворованные деньги. Если Марина отправит их другому человеку, она получит проблемы с банком или даже с судом, потому что человек, чьи деньги украли, потребует их назад.
Кроме того, чтобы заставить человека скорее принять решение и согласиться на «возврат» средств, мошенники могут предложить оставить себе часть денег – допустим, вернуть 45 тысяч рублей, а 5 тысяч оставить в качестве вознаграждения.
Такое действие автоматически делает из жертвы участника преступной схемы и влечет за собой множество неприятных последствий.
Подсадная утка
Влад тоже попал в историю, аналогичную ситуации Марины. На его счет пришло 12 тысяч рублей, которые он вернул по другим реквизитам. А спустя время ему позвонил человек, который потребовал доставить ему товар или вернуть деньги.
О каком товаре идет речь и откуда взялись два владельца перевода? Влада использовали в мошеннической схеме в качестве подсадной утки.
- Мошенники создали поддельный сайт с продажей востребованного товара – например, последней версии айфона, запустили рекламу, установили заманчивую скидку и попросили покупателя совершить оплату на реквизиты Влада.
- Убедить человека перевести деньги на личный счет мошенникам несложно – достаточно сказать, что не работает платежная система, а товар нужно оплатить скорее, чтобы его не продали другому.
- Таким образом мошенники отмыли деньги, а Влад, осуществивший для них платеж, остался должен обманутому покупателю.
- Когда покупатель придет в банк, а тот направит дело в полицию, всплывут реквизиты Влада, и будет сложно доказать, что он не преступник.
Перевод от микрофинансовых организаций
Кроме мелких мошенников допустить ошибку могут и крупные банки, и небольшие финансовые организации.
Банковский работник может случайно ошибиться в реквизитах и начислить вам деньги. Как правило, спустя некоторое время такая сумма списывается со счета сама.
Совет от банка
Не тратьте деньги со счета, если вы не уверены, что они принадлежат вам, и тем более если вы не сможете их вернуть.
Иногда начисление может быть связано с кредитной организацией. Например, кто-то оформит и подпишет договор на заем за вас, и вы попадете под высокие проценты. Такие случаи важно рассматривать вместе с грамотным юристом, потому что не все финансовые организации сразу признают фальсификацию данных.
Чем опасны такие переводы
Самое неприятное в неожиданном переводе – потеря личных денег, которая следует после. Казалось бы, вы просто хотите помочь человеку и вернуть, а не присвоить, чужие средства, но в итоге оказываетесь втянуты в мошенническую схему и кроме денег теряете значительное количество времени и сил.
Каким образом поступают мошенники и в чем их выгода:
- В случаях, как с Галиной, они наживаются на невнимательности человека и напрямую получают деньги.
- Также они используют методы фишинга и ловят жертву на крючок – заставляют перейти по ссылке, которая достает для них важные данные с телефона человека. Украденную информацию они используют сами или продают другим мошенникам, которые находят ей применение – например, оформляют кредит.
- А еще мошенники могут взломать чужой мобильный банк, перевести ворованные деньги вам, а с вашей помощью вывести их на собственные реквизиты, как это было в случае с Мариной.
Мошенники легко заговаривают своих жертв, вынуждая их совершить перевод
Чем это грозит вам:
- Когда жертва обратится в банк, вас обяжут вернуть средства.
Далее дело может дойти до суда, где на вас подадут иск о неосновательном обогащении. Срок исковой давности – три года. Это значит, что дело может быть передано в суд еще в течение трех лет после совершения перевода и злополучные деньги спишут с вашего счета – получится, что вы заплатите дважды.
А если не сделать выплату, к которой обязывает суд, на вас могут завести уголовное дело.
- Если вы оставите себе часть средств, то доказать, что вы не были в сговоре с мошенниками при отмывании денег, будет очень сложно.
- Если неожиданные деньги пришли от кредитной организации, вы можете попасть на проценты и штрафы по просрочкам.
Важно не поддаваться угрозам и требованиям выплатить проценты, а фиксировать общение и обращаться за помощью. Если кредиторы будут настаивать, что договор заключен именно вами, придется заявить в полицию о фальсификации данных и, возможно, решать дело через суд.
Как поступить с подозрительным переводом
При любом подозрительном переводе не спешите делать возврат.
Посоветуйте человеку, который отправил вам деньги, обратиться в банк и вернуть сумму официально. Не пытайтесь договориться с мошенниками – это опасно и бессмысленно.
Скорее всего, они будут настаивать на своем и могут даже применить методы шантажа – некоторые из них ставят жертву «на счетчик» и требуют проценты за то время, которое деньги находились на ее карте.
В то же время и вам важно связаться с банком, чтобы зафиксировать произошедшее. Идите в ближайшее отделение, напишите в службу онлайн-поддержки или позвоните на горячую линию. Будьте внимательны при наборе – звоните по номеру с карты или с официального сайта.
Ваша задача – написать заявление о том, что вы не имеете представления о происхождении средств. Просите банк разобраться в ситуации и вернуть деньги владельцу. По возможности возьмите себе копию заявления с отметкой банка о его принятии.
Старайтесь делать все официально и подстраховываться доказательствами. Делайте скриншоты, сохраняйте сообщения и информацию о звонках, записывайте переговоры.
Запомните: как только вы отправляете чужие деньги кому-то – вы становитесь соучастником преступления, ведь в конечном счете все дорожки ведут к вам.
В любой непонятной ситуации обращайтесь в банк
Случается, что ошибки происходят и с нами, – легко при отправке денег ошибиться номером или неправильно переписать реквизиты.
Ситуация первая: вы можете вбить несуществующие реквизиты или номер телефона. В этом случае перевод попросту не состоится. Возможно, сумму заблокируют на непродолжительное время, но по крайней мере она останется на вашем счете.
Ситуация вторая: вы можете ввести существующие данные и не заметить ошибку, хотя перед отправкой банк несколько раз выдает данные получателя.
В этом случае деньги ваши деньги уйдут не туда, куда вы планировали. Чтобы вернуть их обратно, вам придется связаться с банком и человеком, которому вы отправили деньги, чтобы он дал согласие на возврат средств.
- Если банк не успел перевести деньги, он сможет отклонить отправку без обращения к получателю.
- Но если деньги дошли до адресата, необходимо будет связаться и с ним тоже, так как с этого момента именно он является владельцем денег, поэтому должен подтвердить их возврат.
Важно: некоторые банки связываются с получателем самостоятельно.
Также можно попытаться решить вопрос самому, главное, чтобы вас не приняли за мошенника.
Если получатель ваших средств откажет банку, придется решать дело через суд. При отправке до 50 тысяч рублей обращайтесь к мировому судье, при большей сумме – в городской суд.
Уловки мошенников
Итак, мы рассмотрели несколько мошеннических схем, но, к сожалению, жулики трудятся не покладая рук, придумывая новые и более совершенные способы обмана.
Расскажем о характерных особенностях общения мошенников, по которым вы сможете распознать их в любой ситуации.
- Эти люди надеются на невнимательность жертвы и пытаются всячески подловить ее на этом.
Поэтому никогда не теряйте бдительности и будьте начеку.
- Они сильно торопят жертву, находя для этого различные способы.
Мошенники делают это для того, чтобы жертва не успела взвешенно все обдумать и на эмоциях совершила неверное действие. Когда мошенники видят, что ситуация затягивается, они начинают давить и наседать на человека, чтобы получить желаемое. Чаще всего именно такие действия вызывают подозрения и выдают их.
- Чтобы сыграть на эмоциях человека, мошенники зачастую давят на жалость или, напротив, взывают к алчности.
Какие бы невероятные истории вам не рассказывали, не стоит соглашаться на предлагаемые действия. Говорите, что вам нужно обдумать ситуацию, и кладите трубку.
Мы надеемся, что наши советы помогут вам стать более подкованными в отношении новых видов мошенничества. Ведь не зря говорят: предупрежден – значит вооружен. Будьте внимательны сами и предупредите об этих способах мошенничества своих близких!
Срочно уплатить штраф и помощь от президента: Чему нельзя верить во время карантина
Мошенники всех мастей всегда были успешны ровно настолько, насколько могли приспособиться к условиям, технологиям, обстоятельствам, поставив их себе на службу. Самые современные виды мошенничества — электронные, телефонные. Связаны они с кражей денег с банковских карт граждан.
Если для большинства людей самоизоляция — это сплошные ограничения, то для жуликов это сплошные выгоды. Посудите сами, насколько выгодным сейчас может быть любая эксплуатация злоумышленниками темы коронавируса, страха граждан им заразиться, страха за своих близких. И речь тут не об объявлениях на «Авито» о продаже «целебных магических предметов» против коронавируса.
Нынешнее мошенничество учитывает тот факт, что люди сидят дома в самоизоляции. Оно учитывает страх многих как перед заразой, так и перед тем, чтобы не остаться без копейки. Несмотря на то, что основным каналом воздействия по-прежнему остаётся телефон, мошенники стали ещё хитрее.
Штрафы и выплаты пособий
Как сообщил Департамент региональной безопасности и противодействия коррупции Москвы, мошенники сейчас всё чаще используют тему коронавируса.
Их предлоги — проведение вакцинации, доставка продуктов питания и лекарств на дом, получение социальной выплаты или надбавки, дезинфекция жилого помещения. Однако есть и не такие буквальные методы воздействия на человека.
Один из них — дистанционный, когда гражданин, например, не может проверить документы у того, кто к нему обращается.
«Например, возможны рассылки SMS якобы от государственных органов с требованием оплатить «штраф» за нарушения карантина или самоизоляции. К сообщению мошенники прилагают реквизиты, по которым необходимо произвести оплату. В отдельных случаях о «нарушении режима самоизоляции» злоумышленники уведомляют граждан по телефону», — предупреждает ведомство.
Совершенно понятно, что сейчас в Москве постановлением о штрафе за нарушения карантинных правил можно напугать вообще кого угодно.
Мошенники даже не гнушаются заявить человеку, что он не самоизолирован, а находится на домашнем карантине, так как входит в группу риска, и, вероятно, заражён.
При этом в столице за нарушение карантина (не самоизоляции!) предусмотрена и уголовная ответственность.
Аферисты сообщают, что в настоящее время суды из-за пандемии не работают, но у нарушителей есть шанс прекратить производство по делу, оплатив штраф в «удалённом режиме», в противном случае — наступит уголовная ответственность,
— сообщает о похожих ситуациях столичный Департамент региональной безопасности и противодействия коррупции.
Далее — дело техники. Это может быть счёт, куда обманутого «нарушителя» просят перевести деньги, а может быть и SMS со ссылкой, при переходе на которую откроется подложный сайт какого-либо правительственного органа или билинговой системы для оплаты «штрафа».
Отдельным видом мошенничества является эксплуатация страха людей остаться без денег. Уже сейчас некоторые лишились работы, а ещё часть граждан просто ждут, выплатят им зарплату работодатели или нет.
В такой ситуации человек может получить от мошенников электронные письма, сообщения в мессенджеры или SMS со ссылками на якобы регистрацию для получения «помощи президента» — выплаты на ребёнка, пособия по безработице, инвалидности и других.
Сообщение может быть замаскировано под письмо официального органа — правительства Москвы, Пенсионного фонда, социальных служб.
Человеку в таком письме могут даже объявить, что он вошёл в некую узкую категорию граждан, для которых (ввиду кредита, ипотеки, статуса иждивенца) предусмотрена «повышенная ставка» выплаты — от нескольких десятков тысяч до нескольких сотен тысяч рублей. На некоторых такая мотивация действует убедительно и наглухо усыпляет бдительность.
Злоумышленники пытаются заставить человека пройти по ссылке и оставить на фиктивном сайте-«близнеце» данные для доступа к платёжным системам и банковским картам. Сергей Киселев/ АГН «Москва»
Далее — опять же дело техники. На ложных сайтах, куда ведут мошеннические ссылки, могут предложить не только регистрацию (при помощи которой украдут ваши личные данные), но и потребовать оплаты «комиссии» для получения социальной выплаты. Если пользователь введёт в форму данные своей карты, то они также будут украдены, как и деньги со счёта.
«Кибермошенники рассылают электронные письма, содержащие фишинговые ссылки, с обещаниями отсрочек по кредитам, получения пособий, волонтёрской помощи и тому подобного.
Злоумышленники пытаются заставить человека пройти по ссылке и оставить на фиктивном сайте-«близнеце» данные для доступа к платёжным системам и банковским картам и другую личную информацию», — сообщил столичный Департамент региональной безопасности и противодействия коррупции.
Кстати, об этом виде мошенничества уже предупредили и в ЦБ России.
Там сообщили, что мошенники звонят людям, обещают отсрочки по выплате кредитов, компенсации, пособия, возврат денег за билеты на самолёт или туристическую путёвку.
Так или иначе всё сводится к тому, чтобы человек сообщил мошеннику данные своей карты, — пароль из SMS, ключевые коды или чтобы тот сам перевёл деньги на тот или иной счёт.
«Родственник в больнице»
Один из самых жёстких способов обмана — это обман, эксплуатирующий страх человека за своих родных и близких. Это форма мошенничества не нова, ведь известны случаи звонков или сообщений мошенников о том, что «ваш сын попал в ДТП», «под поезд», «в неприятности», посредством чего выманивают деньги «на спасение».
Мошенники звонят и говорят, что у вашего сына/отца/внука/брата — положительный тест на коронавирус, и родственник госпитализирован. Звонящий может назвать себя врачом, медсестрой, представителем сферы здравоохранения или соцзащиты. Он просит перевести деньги на счёт медицинского учреждения, чтобы родственник получил наилучший уход, отдельную палату и так далее.
Кроме этого, мошенники могут предложить купить медицинские препараты, защитные маски, средства профилактики и тому подобное. Некоторые даже продают «тесты на коронавирус» или же вообще «вакцину».
Удалённый доступ
Ещё одним серьёзным и современным способом мошенничества являются попытки мошенников установить контроль над телефоном, компьютером или планшетом жертвы. Как такое возможно? Многие сейчас работают удалённо, из дома. Нередко для работы необходимы программы удалённого доступа, чтобы сотрудники технической службы на работе могли подключиться к компьютеру сотрудника.
О таком виде нового «коронамошенничества» ранее предупредил ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов, который заявил РИА «Новости» о росте атак злоумышленников при помощи программ удалённого доступа.
«Потенциальной жертве поступает телефонный звонок.
В разговоре мошенник представляется сотрудником финансовой службы безопасности Сбербанка и сообщает, что была зафиксирована попытка взлома мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».
Для большей убедительности он обращается к клиенту по имени, звонит на номер телефона, к которому привязан мобильный банк», — разъяснили в «Лаборатории Касперского».
Прежде, чем спешить бежать в банк и переводить в панике деньги, посоветуйтесь с близкими. Андрей Никеричев/АГН «Москва
Примечательно, что люди верят этой лжи. Для убедительности клиенту приходит SMS с номера 900 с кодом, который просят не называть.
Мошенник говорит, что мобильное приложение клиента якобы пытаются взломать («Мы видим попытку взлома…»), а для ликвидации угрозы силами банка предлагают подключиться к устройству, чтобы «удалить вирус».
Мошенники просят скачать соответствующую программу, например, TeamViewer. Затем жертва сообщает жуликам ID устройства и пароль доступа. Дело сделано.
Как себя обезопасить?
ЦБ России, Департамент региональной безопасности и противодействия коррупции Москвы, эксперты в сфере кибербезопасности и полиция советуют проявлять максимальную бдительность.
На фоне пандемии COVID-19 и из-за недостаточной ясности, например, порядка получения всевозможных льгот и пособий, человек может запутаться и довериться мошенникам.
Во-первых, абсолютное большинство социальных выплат и компенсаций из-за коронавируса правительство России делает и будет делать автоматически. Никаких справок, оформления запросов, подтверждения своей категории не нужно.
Во-вторых, никогда нельзя доверять звонящему, даже если на фоне слышны звуки якобы call-центра банка. Сегодня, к сожалению, злоумышленники крадут базы данных, поэтому для них нет большого труда в том, чтобы точно установить ваше имя, адрес проживания и даже назвать регистрационный номер автомобиля в собственности, если таковой имеется.
При поступлении звонка «о взломе», «получении выплаты» или «госпитализированном родственнике» разговор следует прервать и уточнить информацию самостоятельно, а не действовать, руководствуясь словами анонимного собеседника.
В-третьих, нельзя переходить по ссылкам из электронных писем, SMS, сообщений в мессенджерах, даже если ссылки ведут якобы на сайты официальных ведомств.
Не стоит открывать и вложений в письмах (чаще всего угрозу представляет вложенный pdf-файл).
И даже если вы оказались на таком сайте, перейдя по ссылке, ни в коем случае нельзя оставлять там данные своей банковской карты, регистрироваться, указывая персональные данные.
В-четвёртых, нельзя перечислять деньги на сторонние счета по просьбе звонящего, каким бы весомым ни выглядел повод. Наконец, не стоит открывать дверь в квартиру посторонним — дезинфекторам, соцработникам с вакциной от коронавируса в руках, волонтёрам, производящим опрос населения на предмет потребностей в продуктах и так далее.
К сожалению, мошенники сегодня лишь активизируются на фоне страха и ограничений из-за коронавируса.
Многие люди вовсе не напуганы, но сбиты с толку — так быстро меняется ситуация, быстро озвучиваются меры поддержки.
Самоизоляция не исключает самоконтроля, поэтому главный совет в данном случае не будет сильно отличаться от классических методов борьбы с мошенниками: лучшая защита — это самозащита.
Кучер Егор
Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой :: Финансы :: РБК
В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.
- Злоумышленники могут перевыпускать сим-карты, воспользовавшись ошибкой или недобросовестностью сотрудников салонов связи: для этого достаточно знать Ф.И.О. и номер телефона потенциальной жертвы. «Злоумышленник приходит в салон сотовой связи и просит перевыпустить сим-карту, в качестве документа предъявляет подделанные копию паспорта или доверенность. Получив желаемое, он устанавливает карту в телефон и пытается привязать этот номер к мобильному банкингу. Обычно для этого необходимо ввести одноразовые коды несколько раз», — описал типичный сценарий ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.
Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.
- Мошенники рассылают поддельные письма от магазинов, предлагая скидки на различные товары, или создают копии сайтов известных брендов. Таким образом они получают платежные данные карт, если клиент вводит их на мошенническом сайте. При переходе по ссылке в таком письме есть риск заразить устройство вирусом, который даст доступ ко всей информации на нем.
- Мошенники обещают интернет-пользователям крупную сумму выигрыша или выплаты, но перед этим просят заплатить небольшую «комиссию» либо осуществить «закрепительный платеж» (такой тип мошенничества называют скамом). Самыми распространенными видами таких преступлений в 2020 году, по данным «Лаборатории Касперского», стали рассылка сообщений на тему различных социальных выплат, в том числе связанных с коронавирусной инфекцией; создание сайтов с досками объявлений, сервисами доставки или заказа еды; сайты с опросами от имени якобы крупных компаний и брендов с обещанием вознаграждения. Размер фейковых выплат в объявлениях преступники не завышают, чтобы предложение казалось реалистичным. Когда человек проходит все этапы опроса или анкеты, его просят перевести «закрепительный платеж» (около 300 руб.) — никаких денег он не получает, а «комиссия» уходит злоумышленникам.
- Мошенники создают поддельные сайты банков, чтобы узнать данные для входа в личный кабинет.
По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии.
Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб.
, если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.
В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера.
Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда.
Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.
Как не стать жертвой мошенников
- В случае звонка от «сотрудника банка», который просит предоставить персональную информацию или совершить какие-либо действия, рекомендуется сбросить вызов и перезвонить в свой банк по телефону, указанному на банковской карте или на официальном сайте. Банки не звонят с просьбой предоставить персональные данные или номера карт, не просят коды из СМС для отмены операции или подтверждения транзакции. Не предлагают перевести деньги «для сохранности» на специальные счета или установить программы удаленного доступа и управления устройством (TeamViewer, AnyDesk, RMS, RDP, Radmin, Ammyy Admin, AeroAdmin).
- Для безопасности в интернете рекомендуется пользоваться антивирусными программами, не переходить по ссылкам в сообщениях, содержащих щедрые предложения или присланных незнакомцами, при входе в интернет-банк обращать внимание на наличие в адресной строке https:// и значка закрытого замка (это означает безопасное соединение). При оплате товара в интернете необходимо обращать внимание на страницу платежной системы, на которую должен перенаправлять сайт продавца для ввода платежных данных.
- Если вы обнаружили, что стали жертвой мошенников, необходимо сообщить об этом банку (в течение суток с момента получения уведомления о совершении перевода) и заблокировать платежные средства, к которым мошенники могли получить доступ. Затем надо обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении вас противоправных действий. После того как обращение было направлено клиентом, кредитная организация обязана рассмотреть его в течение 30 дней, если транзакция совершена внутри страны, или 60 — если списание произошло за ее пределами, говорит управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.
Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист.
Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом.
«Этот отказ можно оспорить в суде, но опять же, как показывает практика, если вы подтвердили операцию списания сами в порядке, установленном банком, шансы минимальны», — добавляет Иккерт.
У кого чаще всего воруют деньги с карт
В 2019 году только 15% денег, похищенных со счетов россиян, удалось вернуть владельцам.
Сергей Антонов
не берет трубку
Профиль автора
Это каждый седьмой украденный рубль. Мы уже писали о том, какими способами жулики обманывают россиян. В этой статье расскажем, как выглядит типичная жертва мошенников, если ориентироваться на статистику таких преступлений.
По этим данным кажется, что количество преступлений выросло всего на треть, а количество украденных денег — в четыре раза. Но дело в том, что во второй половине 2018 года изменились формы отчетности.
Раньше Центробанк учитывал только кражи с карт и со счетов, которые к ним привязаны. Теперь учитывают и случаи, когда мошенники получали доступ, например, к онлайн-банку и воровали деньги с депозитов.
А на вкладе денег обычно больше, чем на карте.
Параллельно с этим Центробанк ужесточил ответственность банков за непредставление информации о несанкционированном доступе к счетам клиентов.
Расскажем, как уберечь свои деньгиОт воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи
В итоге в 2018 году средний размер одного такого несанкционированного перевода составлял 3320 Р, а в 2019 — уже 10 тысяч. При этом, по данным исследования Тинькофф-банка, средняя сумма ущерба у клиентов российских банков чуть меньше: 9300 Р. А если речь идет только о телефонном мошенничестве, когда преступники напрямую звонят жертве и выманивают код из смс, — 34 тысячи.
Самый распространенный способ — социальная инженерия. Это когда мошенники уговаривают жертву либо выдать данные карты или пароль из смс, либо просто перевести деньги. Такие случаи составляют 70% от всех преступлений.
На втором месте — так называемый френдли-фрод: когда деньги с карты или банковского приложения на смартфоне тратит друг или родственник человека. Это 12% всех преступлений.
На третьем — операции без присутствия карты. Речь идет о взломах личных кабинетов сервисов, где надо привязывать карту: такси, доставки еды и тому подобных. Потом мошенники делают несколько крупных заказов, например заказывают водителя с Майбахом на день. На такие случаи приходится 11% мошенничеств.
По данным исследования Тинькофф, мужчины чаще попадаются на удочку мошенников, чем женщины: 57 и 43% случаев соответственно. Однако женщин пытаются обмануть на большие суммы: 12,7 тысячи рублей против 11,6 тысячи у мужчин.
39% жертв мошенников — в возрасте 28—37 лет. Но это не значит, что людей в этом возрасте проще обмануть: просто среди клиентов банков их в принципе больше.
Аналитики Тинькофф-банка выявили закономерность: чем моложе человек, тем больше шансов, что преступникам удастся уговорить его добровольно перевести деньги на чужой счет. Клиенты в возрасте 18—22 лет в четыре раза чаще становятся жертвами такого типа мошенничеств, чем шестидесятилетние.
Еще одна закономерность: люди с двумя высшими образованиями становятся жертвами мошенников на 30% чаще тех, у кого за плечами только школа или один вуз. А если у клиента банка есть ученая степень, то вероятность того, что он поверит жулику, в полтора раза выше, чем у вчерашнего одиннадцатиклассника.
Люди, которые состоят в официальном браке, реже лишаются денег, чем живущие в гражданском браке. У семейных пар, как правило, общий бюджет, и они советуются по финансовым вопросам с партнерами. Одинокие люди чаще поддаются на уговоры мошенников перевести деньги на чужой счет, но при этом стараются не делиться данными карты или кодами из смс.
Получите компенсацию. Как мошенники обманывают россиян во время карантина
В России мошенники начали через мессенджеры рассылать сообщения о выплатах населению от государства — якобы для помощи людям во время карантина в связи с пандемией коронавируса. Одно из таких сообщений массово рассылают через Viber, сообщение маскируют под официальный сервис «Госуслуг».
Злоумышленники в сообщениях распространяют ссылку на сайт с новостью о «единой платформе» для выдачи компенсаций россиянам, страница и логотип стилизованы под телеканал «Россия 24». В заметке говорится о несуществующем «Департаменте социальных гарантий УУНС», который предложил выплачивать деньги гражданам через специальный портал и выделить деньги на это из налогового фонда.
В конце фейковой новости предлагают читателям посчитать, какие выплаты им положены и сколько денег можно получить. Обещают, что деньги выдают всего за 10 минут, для этого нужно только указать свои данные и реквизиты банка. Остается посчитать сумму выплат — обычно это случайное число в районе нескольких десятков тысяч рублей.
Как выглядит сообщение в «Вайбере» от мошенников
Далее мошенники могут украсть ваши деньги двумя способами — например, попросить ввести все данные банковской карты и потом списать все деньги со счета.
Второй способ более изощренный, для этого они создают полноценный счет в банке и прикрепляют к сайту платежную систему.
Когда потенциальная жертва узнает о возможности получить выплату, ей предлагают внести небольшую сумму в виде комиссии или подтверждения перевода.
Мошенники получают данные банковской карты или несколько сотен рублей и пропадают. Эта схема работает в автоматическом режиме, люди сами вводят свои данные или переводят деньги, нужно только распространять поддельную ссылку в соцсетях и мессенджерах.
Старая схема в новых условиях
Подобная схема уже используется давно для поддельных опросов или викторин от крупных брендов, например, часто мошенники прикрываются логотипом Сбербанка.
Они предлагают ответить на несколько простых вопросов и получить гарантированный денежный приз — несколько десятков тысяч рублей.
Только для вывода средств нужно внести так называемый закрепительный платеж — обычно несколько сот рублей.
Мошенники получают этот «закрепительный платеж» на свой счет и пропадают. Чтобы массово распространить эту схему, используется реклама в социальных сетях.
В период карантина и распространения коронавируса в России появилось сразу несколько новых схем от мошенников. Одни рассылают SMS о нарушении условий самоизоляции и требуют оплатить штраф по номеру телефона, другие по телефону говорят о том, что человек контактировал с зараженным и для вызова бригады медиков и теста на коронавирус нужно заплатить 5 тысяч рублей.
Посмотрите, как выглядит Москва во время карантина:
Во время загрузки произошла ошибка.
Как мошенники выманивают у родителей деньги через WhatsApp — Газета.Ru
В WhatsApp зафиксирован всплеск случаев мошенничества с использованием схемы, в которой задействованы сообщения якобы от родных и близких жертвы. Преступник втирается в доверие и просит пользователя прислать проверочный код для входа в аккаунт, либо на денежный перевод.
Как вовремя выявить подвох и не попасться на уловки злоумышленников — в материале «Газеты.Ru».
Администрация WhatsApp призвала своих пользователей быть осторожными в связи с ростом числа киберпреступлений с использованием схемы, которая задействует фейковые сообщения от близких, сообщает портал SkyNews.
По данным WhatsApp и службы Национальных торговых стандартов по защите людей от мошенничества в Великобритании, почти 60% пользователей мессенджера в стране сталкивались с данной схемой мошенничества.
Преступники присылают сообщение жертве с просьбой о помощи якобы от друга или родственника. При этом мошенника тяжело раскрыть, так как сообщения, отправляемые хакерами, приходят с реальных аккаунтов, которые принадлежат родным и близким пользователя.
После того, как мошеннику удается войти в доверие пользователя, он просит переслать ему код безопасности WhatsApp из SMS — якобы он переадресовал собственный код на чужой номер. Однако на самом деле жертве приходит код для авторизации в собственном аккаунте WhatsApp, передавать который третьим лицам строжайше запрещено администрацией мессенджера.
После этого мошенник крадет учетную запись пользователя. В дальнейшем аккаунт жертвы используется хакерами для отправки подобных сообщений друзьям и родственникам пользователя. В некоторых случаях мошенники от лица близких жертвы напрямую запрашивают деньги или личную информацию, например, банковские данные.
Согласно данным компании, в последнее время мошенники чаще всего выдают себя за детей, такие сообщения чаще всего начинаются со слов: «Привет, мама, это я». Кроме того, осенью этого года мошенники специально нацелились на пожилых людей.
В связи с ростом числа мошенничеств с использованием этой схемы WhatsApp совместно со службой Национальных торговых стандартов по защите людей от мошенничества в Великобритании запустили программу, которая призвана информировать пользователей о том, как уберечь себя от такой схемы.
Так, рекомендуется включить двухфакторную аутентификацию и не доверять сообщениям, содержащим подозрительные просьбы. Кроме того, программа советует всегда прозванивать пользователя, от которого пришло сообщение, чтобы он мог подтвердить свою просьбу устно.
Здоровая подозрительность
Директор департамента информационной безопасности компании Oberon Евгений Суханов поделился с «Газетой.Ru» информацией об еще одной вариации этой схемы.
«Мошенники часто используют популярные в информационном пространстве события, мероприятия или розыгрыши. Повод может быть приурочен к какой-то акции, например, Всемирному дню шоппинга. Пользователю приходит сообщение от скомпрометированного аккаунта друга об участии в акции, который просит прислать код из SMS, якобы подтверждающий участие», — рассказал Суханов.
Кроме того, он упомянул, что компрометация одного из аккаунтов пользователя дает мошенникам потенциальную возможность получить доступ и к остальным учетным записям.