Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.
Для предпринимателей запускают образовательные программы, их консультируют по любым вопросам, а также оказывают прямую финансовую поддержку. Как получить субсидии на расходы или льготный кредит на развитие бизнеса — в материале mos.ru.
Прямые выплаты
Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.
В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии.
Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку.
Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.
В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.
«В 2020 году было одобрено более трех тысяч заявок на общую сумму почти три миллиарда рублей», — отметил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.
Поддержка МСП: город одобрил субсидии и гранты почти на три миллиарда рублейНовые форматы и поддержка города: как меняется экономика в условиях пандемии
В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки.
Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве.
Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.
Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.
Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы.
До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования.
Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.
«По итогам прошлого года субсидии были одобрены 36 компаниям на общую сумму почти 770 миллионов рублей. При этом большая часть заявок была связана с лизинговыми платежами — общая сумма по ним составит почти 608 миллионов рублей. Среди получателей, например, пищевые производства, производители высокотехнологичной продукции, изделий из бумаги и картона и другие», — рассказал глава Департамента инвестиционной и промышленной политики Александр Прохоров.
Выгодные кредиты от крупнейших банков
Для предпринимателей Москвы действует программа льготного кредитования. Она позволяет уменьшить ставку на шесть процентных пунктов по кредиту, взятому до 15 апреля 2020 года. А с 15 апреля 2020-го по 1 июля 2021-го оформить новый кредит можно по ставке от трех до семи процентов.
Этой мерой поддержки уже воспользовались более 11 тысяч предпринимателей. Они получили более 92 миллиардов рублей. Планируется выдать еще свыше 33 миллиардов рублей, заявки бизнесу уже одобрены. Партнерами программы льготного кредитования стали крупнейшие банки страны.
Льготные займы стартапам и промышленникам
Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.
Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам.
Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей.
Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.
Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.
Поручитель — Москва
Иногда предпринимателям не хватает залога для привлечения денежных средств. Для решения таких ситуаций создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Предприниматели получают поручительство не только по кредитам и займам, но и по другим операциям. Также предоставляются поручительства для участников госзаказа.
«За 2020 год Московский гарантийный фонд предоставил предпринимателям столицы поручительства объемом 10,7 миллиарда рублей, — рассказал Алексей Фурсин. — С их помощью компании, по уточненным данным, получили кредиты на сумму 23,2 миллиарда рублей».
Чаще всего за поручительством обращались компании из сферы торговли, инноваций и производства. А с начала ноября гарантийная поддержка предоставляется и компаниям, реализующим подакцизные товары. Подать заявку на поручительство можно на сайте mbm.mos.ru.
Налоги, имущество, право: на какие вопросы бизнесменов отвечает «Интерактивный помощник»Бесплатные консультации, обучение и помощь: как работает «Малый бизнес Москвы»
Сервис «Интерактивный помощник» на сайте mbm.mos.ru подскажет, на какую поддержку может рассчитывать конкретный бизнес. Им уже воспользовались более четырех тысяч раз.
Mbm.mos — проект ГБУ «Малый бизнес Москвы», подведомственного городскому Департаменту предпринимательства и инновационного развития. На портале предпринимателям доступно более 20 онлайн-услуг и сервисов. Так, можно удостовериться в надежности партнера по бизнесу, проверить законность вывески у офиса или подобрать выгодный налоговый режим.
Новые льготные кредиты для бизнеса под 3%: кто и на каких условиях получит
В России стартовала новая программа льготного кредитования компаний из наименее восстановившихся от последствий COVID-19 отраслей экономики. Рассказываем, кто сейчас может оформить льготные кредиты и на каких условиях они предоставляются.
Кредиты для бизнеса на льготных условиях
Правила реализации новой кредитной программы поддержки бизнеса регламентированы постановлением Правительства РФ от 27. 02.2021 № 279. В рамках программы компании из наименее восстановившихся после COVID-19 отраслей смогут оформить в банках кредитные договоры по сниженным ставкам.
Конечная процентная ставка по льготному кредиту составит для организаций и ИП из пострадавших и невосстановившихся отраслей экономики 3% годовых. Договор о предоставлении кредита на льготных условиях можно заключить в период с 9 марта по 1 июля 2021 года включительно. Максимальный срок льготного кредитования составляет 12 месяцев (п. 5 Правил).
Кредит носит целевой характер и может быть использован исключительно на восстановление предпринимательской деятельности заемщика.
В том числе, кредит может быть использован на выплату заработной платы работникам или внесение платежей по процентам и по основному долгу по кредитным договорам.
Кредит нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, а также осуществление благотворительности.
Компания-заемщик вправе взять льготный кредит только в одном из банков-участников программы льготного кредитования. Возможность повторного кредитования на льготных условиях не предусмотрена.
Максимальная сумма льготного кредита определяется исходя из МРОТ (12 792 рубля) на каждого работника компаний в расчете на 12 месяцев.
В свою очередь численность работников компаний-заемщиков определяется (контролируется) на основании данных ФНС России. Численность работников указывается в кредитном договоре и в дальнейшем не подлежит корректировке и уточнению.
При этом максимальная величина кредита не может превышать 500 млн рублей (п. 24 Правил).
Кто может получить льготные кредиты под 3%
Получить льготные кредиты смогут организации и ИП, которые в 2020 году уже брали кредиты по льготной процентной ставке на восстановление деятельности в соответствии с постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696.
- гостиничный бизнес;
- предоставление продуктов питания и напитков;
- демонстрация кинофильмов;
- деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;
- организация конференций и выставок;
- деятельность санаторно-курортных организаций;
- деятельность в области искусства и организации развлечений, творческая деятельность;
- деятельность музеев и зоопарков;
- деятельность в области спорта, отдыха и развлечений, а также физкультурно-оздоровительная деятельность.
В целях получения льготного кредита заемщик, относящийся к категории «малое предприятие» или «микропредприятие», определяется по основному или дополнительным видам экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 1 января 2021 года. Другие заемщики определяются по основному виду экономической деятельности (п. 11 Правил).
Если заемщик соответствует вышеприведенным условиям, то банк, являющийся участником программы льготного кредитования, обязан выдать ему кредит под 3% годовых. Отсутствие в банке счетов заемщика, равно как и отсутствие обеспечения кредита залогом имущества заемщика не может являться основанием для отказа в предоставлении кредита.
Ограничения для заемщиков
Оформив в банке кредит на льготных условиях, организация и ИП обязуются в течение всего срока действия договора соблюдать ряд обязательных ограничений (п. 10 Правил).
В частности, численность работников компании по итогам каждого месяца в течение действия кредитного договора должна составлять не менее 90% от численности работников, указанной в договоре (пп. «л» п. 10 Правил).
- В течение периода действия договора заемщику нельзя осуществлять выкуп собственных акций или долей в уставном капитале.
- Также на время кредитного договора компания обязуется отказаться от выплаты дивидендов организациям, образующим с заемщиком группу компаний.
- Соблюдение заемщиками указанных ограничений будут контролировать сами банки, которые обязаны ежемесячно направлять в Министерство экономического развития РФ отчет о целевом использовании кредитов, полученных заемщиками.
Как погашать льготный кредит под 3%
Заключив с банком договор льготного кредитования, компания в период с 1-го по 6-й месяц действия данного договора может не оплачивать основной долг и проценты по кредиту.
В период с 7-го по 12-й месяц действия кредитного договора заемщик оплачивает основной долг и проценты равными долями, включая перенесенные за полгода платежи процентов (пп. «ж» п. 10 Правил). Ставка процентов при соблюдении условий кредитования остается неизменной – 3% годовых.
Никакие денежные комиссии, сборы и иные договорные платежи, за исключением штрафных санкций, с заемщика в течение всего срока действия кредитного договора не взимаются.
Если заемщик нарушил условия кредитования (например, потратил кредит не по назначению или не сохранил штат работников в пределах 90% от первоначальной численности), к нему применяются штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором. Такими санкциями может являться неустойка или увеличенный процент, взимаемый банком за пользование кредитными средствами.
Поддержка бизнеса: утверждены правила выдачи льготных кредитов под 3% КонсультантПлюс
Главная особенность программы ФОТ 3.0 — она доступна только тем, кто в прошлом году брал льготный кредит под 2% и попал в новый перечень отраслей, которым оказывается поддержка.
- Требования к заемщику
- Размер кредита
- Нюансы погашения
- Направления расходования
Требования к заемщику
Заемщиками могут быть только организации и ИП, которые в прошлом году получили льготный кредит на возобновление деятельности по ставке 2%.
Кроме того, должны выполняться следующие требования:
- заемщик на 1 января работал в отраслях, которым оказывается поддержка. Этот список существенно меньше, чем был в прошлом году.
Новый список отраслей
| Вид деятельности | Код по ОКВЭД 2 |
| Гостиничный бизнес | 55 |
| Деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков | 56 |
| Деятельность в области демонстрации кинофильмов | 59.14 |
| Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма | 79 |
| Деятельность по организации конференций и выставок | 82.3 |
| Деятельность санаторно-курортных организаций | 86.90.4 |
| Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений | 90 |
| Деятельность музеев | 91.02 |
| Деятельность зоопарков | 91.04.1 |
| Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений | 93 |
| Деятельность физкультурно-оздоровительная | 96.04 |
У заемщиков из среднего и крупного бизнеса принадлежность к отрасли определяется по основному коду ОКВЭД 2 из ЕГРЮЛ, у малых предприятий и микропредприятий — по основному или дополнительному. Исключение: если выручка заемщика в составе группы компаний составляет более 30%, во внимание принимается только основной код по ОКВЭД 2;
- если заемщик состоит в группе компаний, то в период действия кредитного договора они не должны выплачивать дивиденды;
- в период кредитования не могут выкупаться собственные акции или доли в уставном капитале заемщика;
- в период действия кредитного договора численность работников не должна снижаться более чем на 10%;
- на дату заключения договора заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность.
Заемщику не могут отказать в приеме заявки из-за того, что у него нет счетов в этом банке или не предоставлен залог.
Размер кредита
Максимальная сумма кредита составляет не более 500 млн руб. и рассчитывается по формуле.
| МРОТ (т.е. 12 792 руб.) * 12 * численность сотрудников |
Численность работников определяется по данным ФНС, указывается в кредитном договоре и корректировке не подлежит.
Нюансы погашения
Кредит выдается в период с 9 марта по 1 июля на год. Ставка составляет 3%.
Первые 6 месяцев не нужно платить ни основной долг, ни проценты. Потом эти начисления нужно погашать ежемесячно равными долями.
Направления расходования
Полученные средства нельзя направлять:
- на выплату дивидендов;
- выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
- благотворительность.
Другие расходы, связанные с осуществлением любой предпринимательской деятельности, разрешено покрыть за счет нового кредита. Это может быть зарплата работникам, платежи по кредитам.
Банки будут контролировать, как расходуются деньги. Каждый месяц они должны отчитываться об этом перед Минэкономразвития.
Документ:
Льготный кредит по ставке в 3%: подробности из первых рук и мнения предпринимателей
Правительство в понедельник раскрыло детали льготного кредитования малого и среднего бизнеса. Будет ли востребована новая мера господдержки?
depositphotos.com
О новой программе льготного кредитования правительство сообщило еще 24 февраля. А сейчас раскрыло подробности, опубликовав указ. Программа называется ФОТ 3.0. Смысл ее в том, что компании могут получить льготный кредит по ставке в 3%.
Предыдущая мера поддержки называлась 2.0. Предприятия получали от банков деньги по ставке в 2%, и, если удается сохранить штат на 90%, деньги полностью возвращает государство. Если штат сохранен на 80%, то компания возвращает половину.
Сейчас еще идет наблюдательный период, в рамках которого банки решают, как поступить с заемщиками. В новой программе два основных условия. Во-первых, предприятие должно относиться к наименее восстановившимся после пандемии отраслям: гостиницы, рестораны, туризм, спорт, культура, развлечения. А во-вторых, деньги дадут тем, кто уже воспользовался предыдущей программой — кредит по ставке в 2%.
Комментирует заместитель директора департамента инвестполитики и развития предпринимательства Минэкономразвития Андрей Тараканов.
Андрей Тараканов заместитель директора департамента инвестполитики и развития предпринимательства Минэкономразвития
Но самое важное отличие от предыдущей программы в том, что в этот раз бизнесу придется самому вернуть кредит. Пусть не сразу: первые полгода платить не надо, потом, в течение еще шести месяцев, отдавать равными частями.
Будет ли востребована эта мера? Как недавно заявили в Минэкономразвития, 98% компаний, которые воспользовались предыдущей программой, сумели выполнить условия, то есть сохранили штат, и деньги им возвращать не придется.
Мы позвонили предпринимателю Алексею Петропольскому. У него несколько бизнесов, в том числе московский бутик-отель «Чемодановъ». Компания в 2020-м взяла льготный кредит. Но, как выяснилось недавно, не сумела выполнить условия. И в итоге пришлось расплатиться с банком. Кредит был в 3 млн рублей. Деньги банк списал, приплюсовав рыночную ставку в 15%, рассказывает Алексей Петропольский.
Алексей Петропольский предприниматель
Новая программа отличается от старой еще и размером суммы, которую потратит государство, — около 8 млрд рублей. Они пойдут лишь на компенсацию банкам разницы между рыночной ставкой и льготной в 3%. В прошлый раз речь шла о сотнях миллиардов рублей, которые государство вместо бизнеса вернет кредитным организациям.
И все же, с одной стороны, возможность взять дешевые деньги под 3% вполне привлекательна. Правда, для этого нужно выполнить еще одно обязательное условие — 90% штата, пока действует кредитный договор, нужно сохранить. Иначе субсидии ставки не будет.
Деньги можно тратить не только на зарплаты, но и на восстановление бизнеса. Как это было и в прошлый раз. Но, с другой стороны, никто не может предугадать, что будет через полгода. И нет 100-процентных гарантий, что власти не введут новые ограничения.
Максимальная сумма, которую по новой программе может взять бизнес, — полмиллиарда рублей. Сообщалось, что эта мера актуальна для 75 тысяч российских предпринимателей, у которых работают 1,5 млн человек.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
В банке «открытие» стартовали выдачи кредитов по госпрограмме льготного кредитования фот 3.0
Банк «Открытие» приступил к массовой выдаче кредитов по возобновленной правительством РФ программе поддержки малого и среднего бизнеса ФОТ 3.0. Первые кредиты выданы 02.11.2021, продолжается активный прием заявок.
Льготное кредитование ФОТ 3.0.
ПАО Банк «ФК Открытие»
Программа будет действовать до 30 декабря. Она дает возможность предпринимателям получить льготный кредит по ставке 3% годовых на 18 месяцев. Ключевое условие получения кредита по ФОТ 3.0 — сохранение численности работников на уровне не ниже 90%.
Программа распространяется на 17 отраслей бизнеса, наиболее пострадавших от эпидемических ограничений из списка, утвержденного правительством: в том числе музеи, зоопарки, парикмахерские и салоны красоты, компании в сфере гостиничного бизнеса, организации выставок и конференций, спорта и индустрии развлечений, учреждения дополнительного образования для детей и взрослых, турагентства и санаторно-курортные предприятия, химчистки, стоматологи частной практики.
Речь идет о компаниях, ранее получивших поддержку по госпрограмме 696 (ФОТ 2.0) или включенных в реестр субъектов малого и среднего бизнеса после 1 июля 2020 года. Заявку на получение кредита в банке «Открытие» могут подать клиенты любого российского банка.
Cумма льготного кредита рассчитывается исходя из МРОТ и численности сотрудников предприятия. Причем первые полгода действия кредита заемщики освобождаются от уплаты процентов и основного долга.
Кредитные средства по возобновляемой программе ФОТ 3.0 можно использовать на финансирование любых расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, включая выплату заработной платы работникам и платежи по действующим кредитным договорам.
Справка
ПАО Банк «ФК Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking.
Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА (RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.
Больше 16,5 тысяч предпринимателей подали заявки на льготный кредит ФОТ 3.0 второго этапа | Министерство экономического развития Российской Федерации
29 банков за неделю работы ФОТ 3.0 второго этапа получили около 16,5 тыс. заявок от бизнеса на льготные кредиты на сумму более 71 млрд рублей, следует из информации Минэкономразвития, представленной на совещании о ходе реализации данной программы у первого вице-премьера Андрея Белоусова с участием профильных ведомств, крупнейших российских банков и деловых сообществ.
Из 30 банков, участвующих в программе ФОТ 3.0 на первом этапе, 29 готовятся выдать кредиты на сумму более 75,5 млрд рублей. Большая часть этого объема предназначена для микро- и малых предприятий.
Выделенные государством субсидии на реализацию программы позволят бизнесу получить льготные кредиты под 3% годовых, а для уже выданных займов по программе ФОТ 3.
0 первого этапа продлить период погашения с 6 месяцев до 1 года.
Представителями банков было отмечено, что они активно ведут работу по рассмотрению заявок от бизнеса. Ряд банков объявили предварительный прием заявок ещё в конце октября, что позволило им к настоящему моменту выдать предпринимателям уже порядка 1 млрд рублей.
«Банк ВТБ начал работу по программе сразу, как было принято решение о ее возобновлении. Это еще одна возможность для среднего и малого бизнеса своевременно получить актуальную помощь — кредитные средства на льготных условиях», − рассказал Денис Бортников, заместитель президента – председателя правления ВТБ.
Банки-участники программы ФОТ 3.0 отмечают высокий интерес бизнеса к этому инструменту поддержки во всех федеральных округах.
«Первая неделя работы программы показала ее востребованность со стороны предпринимателей.
Бизнес стремится сохранить рабочие места для своих сотрудников и субсидии на зарплаты оценивает как своевременные», — отметила Надия Черкасова, заместитель президента-председателя правления банка «Открытие».
Программа ФОТ 3.0 направлена на поддержание занятости на предприятиях, наиболее пострадавших от введения ограничительных мероприятий.
Это гостиницы и санатории, рестораны, стоматологии, музеи, зоопарки, кинотеатры, фитнес-центры, салоны красоты, химчистки, туристические агентства, а также организации по ремонту бытовой техники, дополнительному образованию, уходу за детьми, организации мероприятий.
Кроме того, по поручению Президента России Владимира Путина на время ограничений, связанных с распространением новой коронавирусной инфекции, Правительством было выделено 38,5 млрд рублей на выплату бизнесу безвозмездных грантов. По данным ФНС России, на 10 ноября заявления на получение гранта уже подали 204 тысячи субъектов МСП и СОНКО, с общим числом сотрудников более 1,3 млн человек. Выплаты грантов начнутся с 15 ноября 2021 года.
Напомним, что 20 октября предложения Правительства по поддержке бизнеса на период ограничений были одобрены Президентом России. Правила предоставления грантов и льготных кредитов по программе ФОТ 3.
0 разработало Минэкономразвития под руководством первого вице-премьера Андрея Белоусова.
28 октября 2021 года соответствующие постановления были подписаны председателем Правительства России Михаилом Мишустиным.
Кредит для бизнеса «Без бумаг | 3.0»
На цели бизнеса, в том числе на выплату зарплат сотрудникам и платежи по кредитам (выплату основного долга и процентов).
Нельзя тратить кредитные средства на следующие цели:
- Покупку и погашение собственных векселей.
- Покупку и погашение векселей сторонних организаций, приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг, приобретение паёв паевых инвестиционных фондов или иных долговых ценных бумаг, признаваемых таковыми по иностранному законодательству.
- Выдачу наличных денег физлицам.
- Исполнение обязательств по договорам финансирования под уступку денежного требования.
- Погашение обязательств других заёмщиков перед кредитором или третьими лицами.
- Приобретение у кредитора имущества, полученного кредитором в результате прекращения обязательств по ранее предоставленным ссудам предоставлением отступного.
- Предоставление займов третьим лицам.
- Оплату иных документов на бесспорное списание денежных средств.
- Выплату дивидендов, в том числе организациями, образующими группу компаний с заёмщиком по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 9 Федерального закона «О защите конкуренции».
- Вложения в уставные капиталы других юрлиц.
- Выкуп собственных акций или долей в уставном капитале заёмщика, включая выкуп собственных акций или долей в уставном капитале организациями, образующими группу компаний с заёмщиком по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 9 Федерального закона «О защите конкуренции.
- Благотворительность.
- Выплату дивидендов.
У нас нет комиссий за выдачу кредита.
В случае положительного решения сотрудник банка свяжется с вами в течение 24 часов (в рабочее время). Если у вас есть интернет-банк, вы можете воспользоваться кредитом там — деньги будут доступны сразу после одобрения.
Проверьте, соответствует ли ваша компания одному из требований:
- Работает в одной или нескольких отраслях, требующих поддержки (прилагается список ОКВЭД).
- Ранее вы уже получали кредит по Постановлению Правительства РФ №696.
- Состоит в реестре МСП по 209-ФЗ и принадлежит к малому или микропредприятию (за исключением компаний с выручкой >30% от выручки группы компаний, в которую они входят по п.1 ст.9 ФЗ «О защите конкуренции» по состоянию на 1 января 2021г.).
Подать заявку в ПСБ можно только в случае, если в другом банке пришёл отказ. Если в другом банке есть одобренное решение, подать заявку нельзя.
Процентная ставка может быть изменена в случае нарушения условий программы:
- Нецелевое использование средств (кредит на восстановление деятельности).
- Численность сотрудников по итогам каждого отчётного месяца составляет менее 90% от количества персонала на дату одобрения заявки.
Нет, это кредит с единовременной выдачей всей одобренной суммы.
- С 1-го по 6-й месяц не осуществляется оплата основного долга и процентов.
- По истечении первых 6-ти месяцев начисленные проценты капитализируются в основной долг.
- С 7-го по 18-й месяц осуществляется ежемесячное погашение начисленных процентов и основного долга.
Досрочное погашение кредита производится без ограничений, комиссия за досрочное погашение не взимается.
Для получения кредита необходимы: выписка из вашего интернет-банка или карточка 51 счёта из 1С, согласия на запрос в БКИ и обработку персональных данных.
Кредит под 3 процента для малого и среднего бизнеса — условия программы, ставки и как получить
Отечественная экономика продолжает испытывать негативные последствия ограничительных мер по борьбе с коронавирусной инфекцией, частично действующих до настоящего времени.
Государство стремится поддержать участников рынка, разрабатывая и реализуя масштабные программы помощи. 9 марта 2021 года стала доступная новая мера поддержки в виде кредита для бизнеса под 3% годовых.
Поэтому имеет смысл рассмотреть подробнее правила финансирования, условия выдачи и другие существенные моменты кредитования.
- Особенности программы господдержки бизнеса на восстановление деятельности
- Кто может получить кредит под 3% для бизнеса
- На какие цели выдается новый кредит под 3 процента для бизнеса
- Как рассчитывается сумма кредита для бизнеса под 3%
- Срок возврата и порядок погашения кредита под 3 процента
- Часто задаваемые вопросы
- В чем состоит льготный характер кредита на восстановление бизнеса под 3%?
- В течение какого срока можно оформить льготный кредит?
- Какова максимальная продолжительность и сумма кредитования в рамках государственной программы поддержки?
Особенности программы господдержки бизнеса на восстановление деятельности
Новый кредит малому бизнесу под 3 процента пришел на смену действовавшему с июня по октябрь 2020 года льготному финансированию, которое выделялось под 2% годовых. Основные условия кредитования в обоих случаях, помимо процентной ставки, в целом достаточно похожи.
Правила реализации программы государственной поддержки регламентированы ПП №279 (датируется 27.02.2021). Главной их особенностью становится возможность оформления кредита малому бизнесу под 3 процента в течение определенного временного промежутка – с 09.03 по 01.07 текущего года. Максимальная длительность кредитного договора составляет ровно 1 год.
Адресатом государственной программы поддержки выступает бизнес, осуществляющий деятельность в отраслях, понесших наиболее серьезный урон из-за пандемии коронавируса COVID-19.
Важно отметить, что масштабы предприятия в статусе ООО или ИП не имеют значения — право на финансирование получают все участники рынка, соответствующие указанному выше условию.
По состоянию на начало 2021 года к числу самых пострадавших отраслей экономики относились:
- ресторанный и гостиничный бизнес;
- киноиндустрия;
- туризм;
- предоставление санаторно-курортных услуг;
- сфера развлекательной деятельности и т.д.
Вторым обязательным требованием к получателю нового кредита под 3% для бизнеса становится участие в аналогичной программе, запущенной в прошлом году. Срок ее действия закончился 1 апреля, а правила регламентированы >ПП №696 (датируется 16.05.2020).
Еще одним условием для одобрения льготного финансирования становится отсутствие приостановки деятельности предприятия и запуска процедуры банкротства. Невыполнение любого из требований означает невозможность получения кредита в рамках государственной программы поддержки бизнеса.
На какие цели выдается новый кредит под 3 процента для бизнеса
Льготное кредитование носит целевой характер. Он выражается в необходимости расходования полученных средств исключительно на восстановление нормального функционирования бизнеса. Другими словами, разрешается платить или гасить долги по зарплате, производить закупки сырья, осуществлять другие текущие платежи.
Не допускается финансирование из заемных средств следующих статей затрат:
- выплата дивидендов;
- обратный выкуп акций предприятия или доли в учредительном капитале;
- платежи на благотворительность.
Как рассчитывается сумма кредита для бизнеса под 3%
Величина кредитного лимита рассчитывается достаточно просто. Размер МРОТ, составляющий 12 972 руб., умножается на численность персонала и на длительность финансирования. Количество сотрудников берется из налоговой отчетности предприятия и обязательно указывается в договоре на выдачу кредита. Это объясняется важностью показателя для определения условий погашения долга перед банком.
Важным ограничением становится максимально возможная сумма льготного кредита на восстановление бизнеса. Она установлена на уровне полумиллиарда рублей.
Срок возврата и порядок погашения кредита под 3 процента
Выдачей льготных кредитов занимаются уполномоченные банки, к числу которых относятся практически все ведущие участники российского финансового рынка. Упущенная ими из-за сниженной ставки выгода компенсируется из государственного бюджета.
Получение льготного финансирования накладывает на заемщика несколько ограничений, от успешного соблюдения которых зависит срок возврата долга.
Первым и главным из них выступает сохранение численности персонала на уровне, как минимум, 90% от значения этого показателя, указанного в кредитном договоре.
Дополнительным и уже упомянутым выше ограничением становится запрет на нецелевое расходование заемных средств.
Главным отличием рассматриваемого кредита от действовавшего в прошлом году выступает необходимость обязательного погашения долга. Условия возврата денежных средств таковы:
- в течение первых полугода платить ничего не нужно – ни основной долг, ни проценты;
- на протяжении последующих шести месяцев – с 7 по 12 – требуется погасить кредиторскую задолженность в полном объеме, ежемесячно совершая равные по размеру выплаты.
Нарушение финансовых обязательств с высокой степенью вероятности означает наложение банком штрафных санкций. Их условия в обязательном порядке отражаются в кредитном договоре, а потому не будут сюрпризом для заемщика. Как следствие – крайне важно четко и своевременно совершать платежи, в противном случае – выгодные условия льготного кредитования потеряют свою привлекательность.
Главным преимуществом рассматриваемого кредита становится очень низкая процентная ставка, которая составляет всего 3%. Такие условия финансирования попросту невозможны без помощи государства.
В течение какого срока можно оформить льготный кредит?
Заключить кредитный договор с уполномоченным банком можно с 9 марта по 1 июля текущего года.
Какова максимальная продолжительность и сумма кредитования в рамках государственной программы поддержки?
Предельный срок действия договора льготного кредитования составляет 12 месяцев. Максимальное значение лимита финансирования равняется половине миллиарда рублей.
Сбер принимает заявки на новые льготные кредиты для бизнеса под 3%
После пандемии многим компаниям требуется поддержка и восстановление. В связи с этим правительство утвердило новую программу поддержки бизнеса. Вы можете получить кредит «Господдержка 3%» по ставке 3% на срок до 12 месяцев.
- Получить новый кредит могут ИП и юрлица, которые имеют наёмных работников и ранее уже получали кредит по программе «Господдержка 2%».
- Второе условие — бизнес должен вести деятельность в одной из 11 отраслей, которые официально признаны наиболее пострадавшими от пандемии и требующими поддержки:
- ● Гостиничный бизнес (код ОКВЭД: 55)
- ● Общественное питание (код ОКВЭД: 56)
- ● Кинопрокатчики и кинотеатры (код ОКВЭД: 59.14)
- ● Деятельность туристических агентств и услуги в сфере туризма (код ОКВЭД: 79)
- ● Деятельность по организации конференций и выставок (код ОКВЭД: 82.3)
● Деятельность санаторно-курортных организаций (код ОКВЭД: 86.90.4)
● Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений (код ОКВЭД: 90)
● Музеи (код ОКВЭД: 91.02)
● Зоопарки (код ОКВЭД: 91.04.1)
● Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений (код ОКВЭД: 93)
● Деятельность физкультурно-оздоровительная (код ОКВЭД: 96.04).
При этом предприниматели получат отсрочку по выплате основного долга и процентов на 6 месяцев, а с 7-го месяца смогут выплачивать долг равными платежами.
Ставка 3% будет действовать на протяжении всего срока кредитования при соблюдении основного условия — сохранить 90% штата в период действия кредитного договора. Кроме того, заёмщик обязуется не выплачивать дивиденды, не выкупать собственные акции и доли в уставном капитале, не направлять кредитные средства на благотворительность. При нарушении этих условий кредитная ставка станет рыночной.
Также необходимо, чтобы в отношении вашей компании не была введена процедура банкротства, а деятельность не была приостановлена или прекращена. Заключить договор можно до 1 июля 2021 года.
Подпишитесь на нас в Telegram
2021 ПАО Сбербанк. 117 997, Россия, Москва, ул. Вавилова, д. 19SberBusinessLive@sberbank.ru0321 — Бесплатно с мобильных телефонов в России для клиента Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele 2, Yota8 800 5555 777 — Бесплатно с городских телефонов на территории России+7 495 6655 777 — Звонки из-за рубежа (оплата согласно тарифу)Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.Политика конфиденциальности
Новые меры поддержки бизнеса в ноябре 2021
С 30 октября по 07 ноября в России официально — нерабочие дни. Регионы вводят свои ограничения, где-то они действуют с 23 октября. В связи с этим власти предлагают новые меры поддержки малого и среднего бизнеса.
Кого поддержит правительство
Первый вице-премьер Андрей Белоусов заявил, что это предприниматели из наиболее пострадавших от пандемии отраслей. При этом выделил спорт, гостиничный бизнес, общепит, допобразование, бытовые услуги, культуру, организацию досуга и развлечений, и «некоторые другие» отрасли.
Розничная торговля непродовольственными товарами относится к пострадавшим отраслям, но на деле с ней все непросто. Предприниматели в различных сообществах жалуются, что налоговики отказывают в получении субсидий. От региона к региону ситуация отличается, поэтому попытаться стоит.
Вот официальный список пострадавших отраслей с кодами ОКВЭД, проверьте себя.
Что входит в меры поддержки бизнеса в конце 2021
На этот раз правительство предлагает две программы.
Гранты на работников
Предприниматели получат безвозмездные гранты по 1 МРОТ на каждого работника — 12 792 рубля.
Нанимать новых сотрудников или менять коды ОКВЭД, чтобы получить больше денег, бессмысленно. Они зафиксированы на начало октября.
ИП получат грант не только на сотрудников, но и на себя лично. Это значит, что помощь полагается и предпринимателям — одиночкам.
Льготные кредиты под 3% годовых
Правительство возобновляет программу «ФОТ 3.0» и обязывает банки выдавать кредиты на льготных условиях в размере 1 МРОТ на каждого сотрудника на 12 месяцев.
Максимальная сумма кредита = МРОТ х Количество работников х 12 месяцев
Например, компания, где работает 100 человек, может получить 15,4 миллиона. Первые полгода платить вообще не придется. В последующие 12 месяцев, когда необходимо вернуть кредит, ставка составит 3%. При одном условии. Компания должна сохранить не менее 90% сотрудников на время кредитования. Иначе ставка вырастет до рыночной.
Как получить помощь
Для получения гранта на работников подайте заявление через сайт Федеральной налоговой службы с 1 ноября по 15 декабря 2021 года. Налоговики рассматривают заявление и выдают деньги при его одобрении в течение 8 рабочих дней. Старт выплат — 15 ноября и до конца года.
Для оформления льготного кредита обратитесь в банк. В программе участвуют 30 банков, основной объем приходится на Сбер.
Какая еще поддержка полагается бизнесу
В регионах дополнительно к федеральным действуют местные программы. Изучите, что есть у вас. Например, в Москве власти компенсируют общепиту расходы на «коммуналку» за 3 квартал 2021 при соблюдении определенных условий. Плюс там действует еще ряд программ.